タイの銀行の窓口、11月1日から500万バーツ以上の現金や両替で出どころを確認

タイの銀行の支店の窓口で、同じ日に500万バーツ以上の現金を預けたり、外貨を両替したりする人は、11月1日（日）から、お金の出どころや使い道を尋ねられ、裏づけの書類を求められることがある。タイ中央銀行（BOT）が10月26日に、銀行に確認を厳しくするよう求める決まりを発表した。アプリやインターネットバンキングでの取引には影響しないとしている。

根拠は、金融機関が現金にかかわる取引の危険を管理するための中央銀行の告示（第57/2569号）である。対象は、支店で同じ日のうちに500万バーツ以上になる次の取引で、現金の預け入れ、出どころのはっきりしない小切手やドラフト（銀行が振り出す小切手）の預け入れ、バーツの紙幣の両替、小切手やドラフトを振り出してもらうための現金の支払い、外貨の売り買いと両替、保険料や投資商品、デリバティブ（金融派生商品）の代金の支払いが挙がっている。

銀行は、客ごとの危険の度合いに応じて、ふだんより詳しい確認をする。お金の出どころや取引の目的を尋ねる、関係する書類を出してもらう、といったやり方である。客のふだんの取引と合わない動きや、怪しい取引を見つけたときは、中央銀行に報告する。いっぽうで、客の不便を減らすため、影響を受けた客を早く公平に手助けする手立ても用意するよう求めている。

現金を窓口で引き出すほうには、すでに同じ500万バーツの決まりがある。4月1日から、支店で1日に500万バーツ以上の現金を引き出す人は、使い道を説明し、関係する書類を見せることになった。説明や書類が足りなければ、銀行は引き出しに応じられない。振り込みや線引きの小切手は、これまでどおり使える。中央銀行のウィタイ・ラタナコン総裁は7月、500万バーツを超える現金の引き出しが35%減ったと述べ、預け入れにも広げる考えを示していた。今回の決まりで、預け入れや両替まで同じ確認がかかる。

目的は、犯罪や詐欺で得た「グレーマネー」の流れを断ち、金融の仕組みの透明さと安全を高めることだという。中央銀行は、国際通貨基金（IMF）と世界銀行のグループとともに進める、詐欺に強い金融サービスづくりの方針に沿ったものだと説明している。

在住者でも、コンドミニアムの代金や事業の資金を現金で動かすときや、まとまった外貨の現金を窓口で両替するときには当てはまりうる。11月1日より後に支店で大きな額を扱う予定があるなら、お金の出どころと使い道を説明できるものを用意しておきたい。どの書類を求めるかは、銀行が客ごとの危険の度合いに応じて決める。問い合わせは中央銀行の金融機関の監督の部署（[email protected]）が受けている。いずれも10月26日時点の中央銀行の発表による。

Refs.

• タイ中央銀行（公式）- ธปท. ขยายเกณฑ์กำกับธุรกรรมเงินสดทุกประเภทตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป
• The Nation - Bank of Thailand issues new rules on cash transactions of THB5m or more
• Thai PBS - ธปท.คุมเข้มธุรกรรมเงินสด 5 ล้านบาทขึ้นไป สกัดเงินเทา
• InfoQuest - ธปท.ดีเดย์ 1 เม.ย.คุมเข้มถอนเงินสดเกิน 5 ล้านต้องแจง-โชว์เอกสาร สกัดทางเดินเงินผิดกม.
• ไทยโพสต์ - แบงก์ชาติสกัดเงินเทาลุยออกคำสั่งฝากเงินเกิน 5 ล้านบาทต้องแจ้งที่มาเงิน